2022 онд орон сууц барьцаалсан зээл

Интернет дээр орон сууц барьцаалсан зээлийн талаар олон домог байдаг: тэд ийм байдлаар санхүүгийн байгууллагууд үл хөдлөх хөрөнгийг "шахдаг" гэж айдаг бөгөөд дизайн нь маш төвөгтэй тул хууль эрх зүй, эдийн засгийн боловсролгүй жирийн зээлдэгчид үүнийг ойлгож чадахгүй.

Үнэн хэрэгтээ санхүүтэй холбоотой бүх зүйлийн нэгэн адил орон сууцаар баталгаажсан зээл нь олон нюанс бүхий асар том хэсэг хэвээр байна. Хэрэв та ийм зээл хэрхэн ажилладагийг мэдэхгүй бол санхүүгийн мухардалд орж болно. 2022 онд орон сууц барьцаалж зээл авах нөхцөл, түүнийг олгож буй банкуудын талаар ярилцаж, үйлчлүүлэгчид хэрхэн зөвшөөрөл авах талаар мэргэжилтэнтэй ярилцах болно.

Ипотекийн зээл гэж юу вэ

Орон сууцны зээл гэдэг нь зээлдүүлэгчээс зээлдэгчид хүүтэй олгодог зээл юм. Ийм зээл авсан зээлдэгчийн үүрэг нь орон сууцны ипотекийн зээлээр дэмжигддэг.

Ипотекийн зээлийн талаар хэрэгтэй мэдээлэл

*2022 оны II улирлын дундаж ханшийг зааж өгсөн болно

Үйлчлүүлэгч банкинд зээл авах хүсэлт гаргахад санхүүгийн байгууллага (дашрамд хэлэхэд энэ нь зөвхөн банк биш байж болно!) Зээлдэгч нь хэр их, ямар нөхцөлд хэрэгтэй байгааг хардаг. Зээлийн карт авах хамгийн хялбар бөгөөд хурдан арга. Гэхдээ бүтээгдэхүүний хасах зүйл бол зээлийн даруухан хэмжээ бөгөөд өрийг хурдан төлөх хэрэгцээ юм, эс тэгвээс хүү дусаж эхэлнэ.

Та сонгодог зээлд хамрагдах боломжтой. Төлбөрийг бүхэлд нь шууд олгох бөгөөд та сар бүр хэсэгчлэн буцааж өгнө. Гэсэн хэдий ч, үйлчлүүлэгчид мөнгө өгөхийн тулд банк найдвартай гэдэгт итгэлтэй байх ёстой. Тиймээс тэрээр танаас орлогын гэрчилгээ авчрах, батлан ​​даагч, хамтран зээлдэгч олох гэх мэтийг шаардаж магадгүй юм.

Та үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаанд тавьж найдвартай гэдгээ харуулж чадна. Жишээлбэл, орон сууц. Энэ төрлийн үл хөдлөх хөрөнгө нь баталгаатай зээлийн салбарт хамгийн их эрэлт хэрэгцээтэй байдаг. Батлан ​​даалтад гаргах нь аюулгүй байдлын арга хэмжээ юм. Өөрөөр хэлбэл, зээлдүүлэгч нь үйлчлүүлэгч зээлээ төлөөгүйгээс өөрийгөө даатгадаг гэсэн үг юм.

Зээлээ төлөөгүй тохиолдолд банк болон бусад санхүүгийн байгууллага Холбооны хууль тогтоомжийн дагуу шүүхээр дамжуулан хурааж авах бөгөөд үүний дараа орон сууцыг дуудлага худалдаанд оруулах болно. Ганц гэр орноо алдах нь аймшигтай. Гэхдээ хэрэв та шударга зээлдүүлэгчтэй харьцах юм бол тэр зээлдэгчийн байрыг зүгээр л зарж чадахгүй. Энд хууль зээлдүүлэгчийн ч, тухайн хүний ​​ч эрх ашгийг хамгаалдаг. Нэмж дурдахад, тухайн хүн төлбөрөө үргэлжлүүлэн төлж байгаа нь зээлдүүлэгчийн хувьд ашигтай бөгөөд дараа нь тэр хууль ёсны ажиллагаа, нөхөн төлбөр авах шаардлагагүй болно.

Барьцаа нь Росреестрийн баримт бичигт бүртгэгдсэн байдаг - энэ хэлтэс нь манай улсын үл хөдлөх хөрөнгийн бүртгэлийг хөтөлдөг. Зээлдүүлэгчийн зөвшөөрөлгүйгээр ийм орон сууцыг зарах боломжгүй. Үүний зэрэгцээ эзэн нь зээлээ хугацаанд нь төлж байвал хэн ч нүүлгэхгүй.

Орон сууцны зээл авахын давуу тал

Урт хугацаанд. Ердийн зээлийг дунджаар 3-5 жилийн хугацаатай олгодог. Банк энэ нөхцөлийг зөвшөөрсөн тохиолдолд орон сууцны барьцаанд тавьсан зээлийг 25 жил хүртэлх хугацаанд төлөх боломжтой.

Зээлдэгчийн хөрөг зурагт тавигдах шаардлагыг бууруулсан. Зээл олгохын өмнө санхүүгийн байгууллага боломжит үйлчлүүлэгчийн үнэлгээг хийдэг, өөрөөр хэлбэл төлбөрийн чадварт дүн шинжилгээ хийдэг. Шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчдийн мэдээллийн санд (FSSP) өр байгаа эсэх, төлөгдөөгүй зээл, зээлийн урьд өмнө саатсан эсэх, албан ёсны ажил эрхлэлт байгаа эсэхийг шалгаж байна. Эдгээр хүчин зүйлсийн аль нэг нь онооны оноонд сөргөөр нөлөөлдөг. Орон сууцны барьцаа нь зарим сөрөг талыг саармагжуулж, улмаар зөвшөөрөл авах боломжийг нэмэгдүүлдэг.

Боломжит зээлийн хэмжээ өндөр байна. Зээлдүүлэгч нь төлбөр төлөхгүй байх даатгалд даатгуулсан бөгөөд барьцаагүйгээс илүү их хэмжээний зээл авах боломжтой.

Тэдний өрийг бүтцийн өөрчлөлт хийж, дахин санхүүжүүлэх. Зээлдэгч янз бүрийн банкууд болон бусад зээлдүүлэгчдийн өмнө олон үүрэг хүлээсэн гэж төсөөлөөд үз дээ. Тэр их хэмжээний мөнгө авч, бүх өрийг төлж, зөвхөн нэг зээлийг тайван төлж чадна.

Та орон сууцанд үргэлжлүүлэн амьдрах боломжтой. Тэнд засвар хийх (хамгийн гол нь хууль бусаар дахин төлөвлөлт хийхгүйгээр хийх), түрээслэгчдийг бүртгэх эсвэл түрээслүүлнэ. Гэвч зарим зээлдүүлэгчид орон сууц хүргэхийг хориглодог.

Ямар ч зорилгоор. Зээлдүүлэгч танаас мөнгө юунд хэрэгтэйг асуухгүй.

Доод ханш. Барьцаагүй зээлээс дунджаар 4 хувиар.

Орон сууц барьцаалж зээл авахын сул тал

Нэмэлт зардал. Энэ зээл нь зардалтай ирдэг. Нэгдүгээрт, орон сууцны үнэлгээний хувьд. Үнэлгээний цомог гаргадаг тусгай байгууллагууд байдаг. Тэд мэргэжилтэн илгээж, тэр хашаа, байшин, орц, орон сууцыг шалгаж, гэрэл зургийг авдаг. Үүний үр дүнд орон сууцны үнийг тодорхойлдог. Үйлчилгээний үнэ 5-000 рубль байна. Хоёр дахь зардал нь объектын даатгалын зардал юм. Зээлдүүлэгч нь барьцаанд юу ч тохиолдохгүй гэдэгт итгэлтэй байх ёстой.

Үнэгүй зарагдах боломжгүй. Барьцааны барьцаа нь эзэмшигч нь орон сууцаа бүрэн захиран зарцуулах боломжийг олгодоггүй бөгөөд ингэснээр зээлдэгч банкнаас зөвшөөрөл авалгүйгээр байшингаа нэг дор гэнэт зарахгүй. Борлуулалтаас олсон мөнгөө шууд өр барагдуулах нөхцөлтэйгөөр банкууд худалдахыг зөвшөөрөхөөс татгалзаж байна.

Та гэр орноо алдаж болно. Хэрэв энэ нь зөвхөн таны орон сууц бөгөөд та ганцаараа амьдардаг бол бүх үүрэг хариуцлага таных болно. Харин гэр бүл, ах дүү, хамаатан садантай, зээлээ төлж чадаагүй бол түр байр хайх хэрэгтэй болно.

Орон сууцны үнэ нь зээлийн хэмжээтэй тэнцэхгүй. Хөрөнгө орлогын мэдүүлэг, хамтран зээлдэгч, батлан ​​даагч гэх мэтийг бүрдүүлж өгсөн тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дээд тал нь 80%-ийг зээлээр олгоно. Зээлдүүлэгч нь давагдашгүй хүчин зүйл тохиолдсон тохиолдолд зардлаа нөхөхийн тулд объектыг хурдан зарах боломжтой гэдэгт итгэлтэй байхыг хүсч байна.

Өргөтгөсөн боловсруулалтын хугацаа. Дунджаар хоёр долоо хоногоос нэг сар хүртэл.

Орон сууц барьцаалж зээл авах нөхцөл

Зээлдэгчийн шаардлага

18-65 нас Зээлдүүлэгчид дээд ба доод хязгаарыг өөрчлөх боломжтой. 21 нас хүрээгүй хүмүүст их хэмжээний зээл олгох нь ховор.

Холбооны иргэншил, бүртгэл, өөрөөр хэлбэл бүртгэл. Гадаадын иргэдийг бас тооцдог, гэхдээ бүх банк биш.

Байнгын ажлын байр, сүүлийн 3-6 сарын орлоготой. Заавал биш, гэхдээ хүсүүштэй. Үгүй бол ханш илүү өндөр байх болно.

Эд хөрөнгийн шаардлага

Орон сууцыг тооцохгүй: 

• яаралтай тусламжийн байшинд;
• хувьчлагдаагүй;
• өмчлөгчдийн дунд насанд хүрээгүй буюу хөдөлмөрийн чадваргүй хүмүүс байгаа;
• нээлттэй эрүүгийн хэрэгт илэрсэн, эсхүл шүүхийн маргааны зүйл.

Болгоомжтой байх ёстой объектууд:

• баригдаж байгаа;
• засварын зориулалттай байшингууд;
• орон сууцны хувьцаа;
• нийтийн орон сууцны өрөөнүүд;
• хуучин байшингууд (модон шалтай);
• баривчлагдах;
• жишээлбэл, ипотекийн зээлээр аль хэдийн барьцаалагдсан;
• хэрэв хүүхэд бүртгэлтэй бол өмчлөгчдийн дунд цэргийн албанд явсан эсвэл шоронд байгаа хүмүүс байдаг;
• орон сууц саяхан өвлөн авсан;
• байшин нь соёлын өвийн жагсаалтад орсон;
• ZATO дахь орон сууц (Холбооны хаалттай хотууд, нэвтрэх замаар нэвтрэх боломжтой).

Орон сууц, орон сууцны барилга, хотхоныг дуртайяа авдаг боловч арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө нь банкны үзэмжээр байдаг.

Орон сууц нь халаалт, усан хангамж, цахилгаантай байх ёстой. Зарим банкууд байшинд болзол тавьдаг. Тухайлбал, дор хаяж дөрвөн орон сууц, хоёр давхар байх ёстой.

– Орон сууц нь шингэн байх ёстой бөгөөд хотын ойролцоох хот, тосгонд байрлах ёстой. Энэ нь орон сууцыг үнэн зөв үнэлэхийн тулд зайлшгүй шаардлагатай бөгөөд шаардлагатай бол хурдан зарах болно. Тиймээс хотоос алслагдсан бүс нутагт орон сууц эрэлт хэрэгцээ ихтэй байгаа нь зээлдүүлэгч нь хүлээгдэж буй хугацаанд мөнгөө буцааж өгөхгүй байх эрсдэлтэй гэсэн үг юм гэж үл хөдлөх хөрөнгөд тавигдах шаардлагыг тайлбарлав. Эльвира Глухова, "Капитал Санхүүжилтийн Төв" компанийн ерөнхий захирал.

Орон сууцны барьцаанд хэрхэн зээл авах вэ

1. Зээлдүүлэгчийг шийд

Мөн банк, санхүүгийн байгууллагад өргөдөл гаргаж, авч үзэх. Энэ үе шатанд овог нэрээ зааж өгөх, хүссэн зээлийн хэмжээ, батлан ​​даалтад орон сууц өгөхөд бэлэн байх нь хангалттай юм. Өргөдлийг утсаар, цахим хуудсаар (хэрэв ийм боломж байгаа бол) эсвэл салбар дээр өөрийн биеэр ирж өгөх боломжтой.

Банкууд дунджаар хоёр цагийн дотор таны өргөдлийг урьдчилан зөвшөөрсөн эсэх эсвэл татгалзсан тухай мэдэгддэг эсэхэд хариулдаг.

2. Баримт бичгийг цуглуулах

Өргөдөл тань батлагдсаны дараа эцсийн зөвшөөрлийг авахын тулд танд дараахь зүйлс хэрэгтэй болно.

• бүртгэлтэй паспортын хуулбар;
• Зарим зээлдүүлэгчид хоёр дахь баримт бичгийг шаарддаг. Жишээлбэл, TIN, SNILS, паспорт, жолооны үнэмлэх, цэргийн үнэмлэх;
• орон сууцны бичиг баримт. Тэд таныг эзэмшигч гэдгийг харуулах ёстой. Худалдах гэрээ, USRN-ийн хандыг хийх болно (хамгийн хялбар арга бол Холбооны Кадастрын танхимын вэбсайт дээр 290 рубль эсвэл MFC дээр цаасан дээр 390 рубль захиалах явдал юм). Хэрэв та орон сууцыг шүүхийн шийдвэрээр эсвэл өв залгамжлалаар авсан бол зохих бичиг баримт шаардлагатай;
• орлогын гэрчилгээ 2-ажлын газраас хувь хүний ​​орлогын албан татвар - таны үзэмжээр, батлах боломж, дээд хэмжээг нэмэгдүүлдэг;
• хамтран зээлдэгчийн баримт бичиг. Хуулийн дагуу хамтран зээлдэгч нь бусад орон сууцны өмчлөгч (хэрэв байгаа бол) эсвэл таны эхнэр, нөхөр байх болно. Хэрэв та нотариатчтай гэрлэлтийн гэрээ байгуулсан бол эхнэр, нөхөр (а) орон сууцыг захиран зарцуулах боломжгүй бол баримт бичгийг авчирна уу. Хэрэв эхнэр, нөхөр нь хамтран зээлдэгч болохыг хүсэхгүй бол та нотариатаар энэ тухай баримт бичигт гарын үсэг зурах шаардлагатай болно.
• орон сууцыг даатгуулахад бэлэн байгаа тухай даатгалын компанийн дүгнэлт, хөрөнгийн үнийг харуулсан үнэлгээний компанийн цомог. Зарим санхүүгийн байгууллагууд зөвхөн үнэлгээчид болон тэдний итгэмжлэгдсэн даатгалын компаниудтай ажилладаг гэдгийг анхаарна уу.

3. Зээлдүүлэгчийн шийдвэрийг хүлээх

Банкууд гурван хоногоос нэг сар хүртэлх баримт бичгийг авч үздэг. Мэдээжийн хэрэг, хүн бүр үйл явцыг хурдасгаж, бүх зүйлийг богино хугацаанд хийхийг хичээдэг ч бодит байдал дээр энэ нь хойшлогдож магадгүй юм.

4. Барьцаанд бүртгүүлэх

Зээл зөвшөөрсөн үү? Дараа нь мөнгө хүлээн авахаас өмнөх эцсийн алхам байсан. Байрны барьцаа авах шаардлагатай. Үүнийг Rosreestr эсвэл MFC-д хийдэг. Үүний дараа орон сууцыг барьцаалагчийн зөвшөөрөлгүйгээр чөлөөтэй зарах боломжгүй.

Зарим банкууд аялал, дараалалд цаг алдахгүйн тулд Rosreestr-д алсаас бичиг баримт бүрдүүлэх дадлага хийдэг. Үүнийг хийхийн тулд танд цахим гарын үсэг хэрэгтэй бөгөөд энэ нь 3000 рублийн үнэтэй байдаг. Зарим санхүүгийн байгууллагууд ийм гарын үсэг зурахын тулд үйлчлүүлэгчдэд мөнгө төлдөг.

5. Мөнгө аваад зээлээ төлж эхлээрэй

Мөнгийг банкны данс руу шилжүүлж эсвэл бэлнээр олгодог. Та бэлэн мөнгө авах хүсэлтэй байгаагаа урьдчилан мэдэгдэх ёстой, учир нь кассанд шаардлагатай мөнгө байхгүй байж болно. Зээлийн гэрээний хамт төлбөрийн хуваарь гаргадаг. Зээлийн эхний төлбөр нь тухайн сард аль хэдийн хийгдсэн байж магадгүй юм.

Ипотекийн зээл авах хамгийн тохиромжтой газар хаана байдаг вэ?

Банкууд

Тэд орон сууцны аюулгүй байдлын эсрэг идэвхтэй зээл олгодог. Үүний зэрэгцээ тэд санхүүгийн томоохон бүтцийн талаар ярьж байгаа тул зээлийг батлах хамгийн хатуу нөхцөлтэй байдаг. Холбооны болон орон нутгийн томоохон байгууллагууд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалахад бэлэн байна.

Өргөдөл гаргах журамд банкны зээлийн тав тухтай байдал. Байгууллага энэ форматаар ажилладаг бол оффис дээр нүүр тулан уулзахгүйгээр бүх зүйлийг хийх боломжтой. Өөрөөр хэлбэл, дуудлагын төв рүү залгаж эсвэл сайт дээр хүсэлт үлдээнэ үү. Урьдчилан зөвшөөрсөн тохиолдолд бичиг баримтыг менежер рүү имэйлээр илгээнэ үү. Ховор тохиолдолд онлайнаар хадгаламж бүртгүүлж, картаар мөнгө авах боломжтой. Хэдийгээр энэ нь хуучин хэв маягаар боломжтой байдаг - тэнхимд ирэх бүрт.

Давуу болон сул талууд

Хөрөнгө оруулагчид

2022 онд хөрөнгө оруулагчид болох хувь хүн, аж ахуйн нэгжүүд бизнесээ хөгжүүлэх зорилгоор зөвхөн хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд орон сууц барьцаалсан зээл олгох боломжтой. Өмнө нь тэд жирийн иргэд буюу хувь хүмүүстэй ажилладаг байсан. Гэтэл манайд ашиг сонирхол, гэрээний нөхцөлөөр иргэдийг орон сууцнаас шууд “шахсан” хувийн эмгэнэлт явдал их гарч байсан. Тиймээс хөрөнгө оруулагчид хувийн иргэдэд орон сууцны барьцаанд зээл олгохыг хориглосон.

Давуу болон сул талууд

Нэмэлт арга замууд

Өмнө нь ломбард, бичил санхүүгийн байгууллагууд орон сууцны барьцаанд зээл олгож байсан. Одоо тэдэнд тэгж болохгүй. Зөвхөн ХКН-ууд үлдсэн - зээлийн хэрэглэгчийн хоршоод.

Тэдний оролцогчид болох хувьцаа эзэмшигчид өөрсдийн сангаас "нийтлэг тогоонд" хандивладаг. Ингэснээр бусад хувьцаа эзэмшигчид энэ мөнгөөр ​​мөнгө зээлэх боломжтой. Мөн хүүгээс хөрөнгө оруулагчид орлогоо авна. Хэрвээ анх ХКН-ыг хүмүүсийн явцуу хүрээний хэрэгцээнд зориулан (ийм хамтын ашгийн сан) байгуулж байсан бол одоо тэд өргөн тархсан бөгөөд шинэ гишүүдэд нээлттэй болсон. Юуны өмнө, ингэснээр тэд зээлжих боломжтой. ХКН-ууд ипотекийн зээл олгохыг зөвшөөрдөг.

Давуу болон сул талууд

Орон сууц барьцаалсан зээлийн талаархи шинжээчдийн дүгнэлт

Бид Капитал Санхүүгийн төвийн мэргэжилтэн Эльвира Глуховагаас энэ бүтээгдэхүүний талаар дэлгэрэнгүй ярихыг хүссэн.

“Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл бол үндсэндээ хэрэгсэл юм. Мөн аливаа хөгжмийн зэмсгийн нэгэн адил энэ нь зарим талаараа сайн, зарим талаараа муу байдаг. Халиваар хумсаа цохидоггүй биз дээ? Орон сууц барьцаалсан зээлийг хоёр тохиолдолд ашиглах нь хамгийн үндэслэлтэй юм.

Одоогийн өрийн эргэн төлөлт. Жишээлбэл, та дөрвөн бэлэн мөнгөний зээл + хоёр зээлийн карт + найман бичил зээлтэй. Ийм нөхцөл байдал үнэхээр амьдралд тохиолддог, ичих зүйл байхгүй. Манай үйлчлүүлэгчдийн ихэнх нь ийм асуудалтай тулгардаг. Зээлийн түүх ангал руу нисч, хүн дампуурлын ирмэг дээр байна ...

Эхний зээлээ аваад төлчихвөл ямар ч асуудал байхгүй. Хоёрдахыг нь ав, бас зүгээр. Та гуравдахь нь авах - энэ нь тэвчих боломжтой юм шиг санагддаг, гэхдээ орлого нь бага зэрэг үсрэлт, энэ бүх ажлын ачаалал нөлөөлж эхэлдэг. Би яаралтай зээлийн картнаас бэлэн мөнгө авч, түүнд төлөх ёстой. Дараа нь та зээлийн картыг төлөхийн тулд бичил зээл рүү очно. Энэ нь аль хэдийн хаашаа ч хүрэхгүй зам болжээ. 

Харин үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл авч, төлбөрөө 15-XNUMX дахин бууруулж, зээлээ XNUMX ба түүнээс дээш жилээр сунгах боломжтой. Энэ нь хуваарьт орж, тайван төлнө гэсэн үг юм. Гол нь цаашид зээл авахгүй, тэгэхгүй бол бид өмнөх байдалдаа буцаж, зөвхөн орон сууц нь барьцаанд байна.

Та бизнесмэн байхдаа. Жижиг бизнес эсвэл хувиараа бизнес эрхлэх. Бидэнд эргэлтийн хөрөнгө, тухайлбал, бараа бүтээгдэхүүн худалдан авахад яаралтай хэрэгтэй байна. Зургаан сар эсвэл жилийн дараа бүх бараагаа зараад зээлээ хааж, ашиг нь зээлийн хүүгийн зардлыг нөхнө гэдгийг ойлгож байгаа. Мэдээжийн хэрэг, бараа худалдаж авахгүй, эсвэл ямар нэг зүйл буруу болох эрсдэлтэй. Гэхдээ хэрэв та өөртөө болон ажилдаа итгэлтэй байгаа бол орон сууцны барьцаагаар зээл аваарай - энэ бол ашиг олох сайн арга юм.

Харин Дубай руу нисэхийн тулд орон сууц барьцаалсан зээл авахыг хүсч байгаа бөгөөд энэ зээлээ хэдийд төлөхөө мэдэхгүй байгаа бол ямар ч тохиолдолд битгий аваарай. Энэ бол өрөнд орох зам юм” гэж хэлсэн.

Түгээмэл асуулт ба хариултууд

Асуултанд хариулдаг Эльвира Глухова, "Капитал Санхүүжилтийн Төв" компанийн ерөнхий захирал.